אומדן המיסים העודפים שמשולם על הציבור בישראל עומד בממוצע על מעל מיליארד ש"ח בשנה. חוקים ותקנות שונות שפורסמו לאורך השנים ובעיה בהנגשת המידע, מקשים מאוד על הציבור למצות את זכויותיו הפיננסיות. מיצוי הטבות מס הוא תהליך מקיף שמטרתו לזהות ולנצל את כל הזכויות המיסויות המגיעות לכם על פי החוק, אך לא ניצלתם עדיין. זהו שירות המתמחה בניתוח מעמיק של המצב המיסויי האישי שלכם.
לאורך הקריירה נצברים עבור העובד זכויות פנסיוניות בקופות החיסכון שלו. ההסדרים הפנסיונים השונים קובעים סטטוס ייחודי לכל רכיב בין אם מדובר בפיצויים או תגמולים וגם הרכיבים הללו מתחלקים לחלקיים הוניים וחלקים קצבתיים. השינויים הרבים לאורך השנים גם יוצרים לדוגמא בידול בין כספים שנצברו ברכיב הקצבתי לפני ואחרי שנת 2000 או דוגמא אחרת יכולה להיות סביב נושא של תגמולים הוניים שנצברו לפני ואחרי שנת 2005.
עובד שהגיע לגיל 60, יכול למשוך את כספי התגמולים שנצברו לפני שנת 2008 בפטור מלא ממס. את הסכומים שצבר העובד החל מ2008 יוכל לקבל כקצבה וגם להנות מהטבת המס. קיימת גם אפשרות למשוך בתנאים מסויימים את הצבירה באופן מלא ולא קצבתי אך פה הכסף יקבל מעמד של הכנסה ועליהם יחול שיעור מס שולי. בכספי פיצויים התקנות מאפשרות לדחות, להקטין ובמקרים מאוד מסויימים גם לבטל את חבות המס. הפיצויים הפטורים ממס כמובן שניתנים למשיכה בעת סיום עבודה ואת הפיצויים החייבים במס ניתן להעביר לקצבה. סוגייה מוכרת נוספת בתחום הינה קרנות הפנסיה הוותיקות שם חלות תקנות שונות. כך או אחרת, כל מקרה לגופו ונדרש להתאים את המענה בהתאם להכנסות והתכניות העתידיות.
היות והנושא כאמור סבוך ודורש הבנה מעמיקה אנו מציעים ליווי מקצועי לתכנון אופטימאלי של היבטי המס בעת פרישה.
מה זה אומר?
דוגמאות לזכויות שניתן לבקש עליהן החזר:
מצב משפחתי:
מצב תעסוקתי:
מצב רפואי:
בדיקת כפל מס:
הסכמי מס בין מדינות:
השקעות בחו”ל:
תושבים חוזרים:
עולים חדשים:
מול רשות המסים בישראל:
מול רשויות מס בחו”ל:
השירות מספק פתרון מקיף לכל מי שמעוניין לוודא שהוא מנצל את כל הזכויות המיסויות שמגיעות לו על פי החוק ולא משלם מס עודף.
יחס אישי וליווי צמוד עם דגש על שקיפות וזמינות גבוהה
תמיכה וליווי מקצועי לאורך כל הדרך, כולל התאמות בהתאם לשינויים בחיים
טובתו של הלקוח שלנו, הוא ערך עליון
צוות מקצועי עם שנות ניסיון רבות מעולמות הפיננסים וההשקעות
שימוש בכלים מתקדמים לקבלת החלטות חכמות
הסתכלות רחבה על כל ההיבטים הפיננסיים, כולל פנסיה, השקעות, מיסוי והעברת עושר לדור הבא
תיקון 125 ד לפקודת מס הכנסה מציע הטבת מס שנתית בגין מס רווחי הון, במעמד המשיכה של כספי החיסכון. יחד עם זאת, תיקון זה אינו חל על כל אדם ואינו חל על כל תכנית/ מסלול חיסכון ארוך טווח. אז מה זה בדיוק תיקון 125 ד? מי זכאי להטבת המס? מהי הטבת המס הזאת ומהו היקפה?
המשך קריאה
קצבת הזקנה תתפקד כאחד העוגנים המרכזיים עבור כל אחד בעת הפרישה לפנסיה ובשל כך נקט משרד האוצר במספר מהלכים לעידוד הגדלת החסכונות הפנסיוניים. את מירב תשומת הלב תפס תיקון 190 פקודת מס הכנסה שהביא בשורה דרמטית לשוק החיסכון והפך את קופת הגמל לאחד המכשירים האטרקטיביים ביותר לחיסכון. מה משמעות הטבת המס? עבור מי זה מיועד ואיך מנצלים בחוכמה את תיקון 190 לטובת הגדלת קצבת הפנסיה? הנה מדריך עם כל מה שחייבים לדעת על ההטבה הפיננסית שמשנה את חוקי המשחק בשוק החיסכון.
המשך קריאה
תקנה 190 לפקודת מס הכנסה נחשבת לאחד המהלכים הדרמטיים שהפכו חלק ממוצרי החיסכון לאטרקטיביים במיוחד. הפקודה שנכנסה לתוקף בשנת 2012 למעשה הטיבה עם החוסכים ואפשרה ביצוע משיכת הכספים בצורה הונית או כקצבה חודשית החל מגיל 60, לצד שורת הטבות מס מפליגות.
המשך קריאה
