קרנות פנסיה

קרנות פנסיה וקרנות ההשתלמות נמנות על מכשירי החיסכון הנפוצים ביותר בישראל, כאשר קרנות הפנסיה מיועדות לטווח ארוך לגיל פרישה, ואילו קרנות ההשתלמות לרוב מכוונות לטווחים בינוניים. חשוב לדעת כי הקרנות הפועלות בשוק נבדלות זו מזו במגוון פרמטרים כגון דמי הניהול, מסלולי ההשקעה והתשואות, דבר שבהחלט מתבטא בכספים שיעמדו לרשותכם בעתיד. יחד עם זאת, חלק גדול מהציבור אינו יודע איך בוחרים קרנות פנסיה והשתלמות, ובנושא זה יעסוק המאמר הבא -

לא בטוחים אם קרן הפנסיה שלכם מכסה באופן מספק מקרים של אובדן כושר עבודה? כדי להיות רגועים תוכלו לשדרג את קרן הפנסיה בעזרת מעטפת מיוחדת המכסה קשת רחבה של מצבים. למעטפת הזו קוראים מטריה ביטוחית.

הגעה לגיל 60 מציבה בפני חוסכים רבים אתגר פיננסי לא פשוט. מצד אחד, קיים הון פנוי ששוכב בפיקדונות בבנק או בתיקי השקעות וחשוף למיסוי גבוה ולאינפלציה. מצד שני, קיים צורך מהותי לשמור על נזילות הכספים לטובת צרכים בלתי צפויים, לצד הרצון לייצר קצבה חודשית יציבה.

במהלך השנים התניע משרד האוצר לא מעט מהלכים לעידוד הגדלת החסכונות הפנסיוניים אך נראה כי תיקון 190 זוכה לפופולריות יוצאת דופן, ובצדק. מדובר בתקנת מס המגלמת לחוסך שלל הטבות כלכליות משמעותיות במסגרת קופת הגמל, החל מהקלות מס פליגות, נזילות הכספים בכל עת, גמישות במעבר בין מסלולי ההשקעה וזה רק חלק קטן מתוך רשימת יתרונות ארוכה. מה אומר התיקון, למי זה מיועד ואילו הטבות הוא מקנה לחוסכים?

יכול להיות שהתעייפתם מהעבודה, או שהמעסיק הציע לכם הטבות מפתות כדי שתפרשו מוקדם. אבל לפני שאתם מבצעים את הצעד הזה חשוב שתבינו שיהיו לו השלכות משמעותית על עתידכם הכלכלי, שלא לדבר על שגרת היום והחיים. מהפן הכלכלי עליכם לבצע מראש תכנון פרישה לפנסיה מוקדמת המתייחס בין היתר למקורות ההכנסה שיעמדו לרשותכם, להוצאות הצפויות, לסוגיות מיסוי, זכויות והטבות. וכדי שתבינו מאיפה להתחיל כתבנו עבורכם את המאמר הבא על תכנון פרישה לפנסיה מוקדמת – כל הדברים החשובים שצריך לדעת כדי להבטיח את העתיד הכלכלי בגיל השלישי.

בעולם שבו האינפלציה שוחקת בשקט את ערך הכסף בחשבון העו"ש, השארת החסכונות ללא יכולת צבירת ריבית כלשהי, היא למעשה החלטה מודעת להפסיד כסף. שוק ההון אינו מגרש משחקים למקצוענים בלבד, אלא הכלי האסטרטגי החזק ביותר שקיים כיום לבניית עושר והגשמת יעדים. המדריך הבא יספק לכם את המפה המושלמת למסע הפיננסי של פתיחת תיק השקעות - שלב אחר שלב.

בעולם הפיננסי המודרני, השפע הוא לעיתים האויב הגדול ביותר של המשקיע. הצפה של נתונים מהבורסות בעולם, שינויים תכופים בחוקי המיסוי, מורכבות הולכת וגדלה במוצרי הפנסיה והביטוח, וזמזום בלתי פוסק של "הזדמנויות" ברשתות החברתיות - כל אלו יוצרים "רעש" לבן שמקשה מאוד על קבלת החלטות מושכלות. רבים חשים שהם מנהלים את כספם בשיטת "כיבוי שריפות" במקום מתוך אסטרטגיה סדורה. במאמר זה נבין מדוע בחירת ליווי פיננסי היא ההחלטה הכלכלית החשובה ביותר שתקבלו השנה, וכיצד 10 שאלות מפתח יעזרו לכם להבדיל בין איש מקצוע מעולה שרואה את טובתכם לבין סוכן מכירות הממוקד במוצרים בלבד.

הבטחת העתיד הכלכלי היא ללא ספק אחד היעדים העיקריים שכל אחד מחפש להשיג אלא שכמובן מדובר לא פעם באתגר משמעותי. עם זאת, נראה כי הדרך היחידה למימוש המטרות הכלכליות טמונה ביכולת של כל יחיד או תא משפחתי לנקוט במהלך השנים בצעדים פיננסים נבונים שיבטיחו שקט נפשי ורווחה כלכלית.

רבים מהפורשים בישראל כלל לא מודעים לעובדה שהם משלמים לקופת המדינה מיסים עליהם יכלו לקבל פטור, פטור שלעיתים עשוי להגיע עד לשווי של מאות אלפי שקלים. במאמר זה נכיר את הליך קיבוע הזכויות, נבין מי זכאי להטבות המס והאם גם אתם יכולים להגדיל משמעותית את שורת הנטו של הקצבה שלכם. מאמר חובה שכל פורש או אדם המתקרב לפרישה חייב לקרוא.

יכול להיות שהתעייפתם מהעבודה, או שהמעסיק הציע לכם הטבות מפתות כדי שתפרשו מוקדם. אבל לפני שאתם מבצעים את הצעד הזה חשוב שתבינו שיהיו לו השלכות משמעותית על עתידכם הכלכלי, שלא לדבר על שגרת היום והחיים. מהפן הכלכלי עליכם לבצע מראש תכנון פרישה מוקדמת מפורט המתייחס בין היתר למקורות ההכנסה שיעמדו לרשותכם, להוצאות הצפויות, לסוגיות מיסוי, זכויות והטבות. וכדי שתבינו מאיפה להתחיל כתבנו עבורכם את המאמר הבא על יציאה לפנסיה מוקדמת ותכנון נכון של הפרישה.

אתם עומדים בפני רגע גדול בחיים - הפרישה. זה לא רק סיום של קריירה, אלא התחלה של פרק חדש שיכול להימשך 30 שנה או יותר. אבל עם כל ההתרגשות, מגיעים גם החששות: האם הכסף יספיק? האם נשלם יותר מדי מסים? האם נפספס הזדמנויות? ב-2026, עם שינויים רגולטוריים ועלייה בתוחלת החיים, תכנון פרישה דורש גישה חכמה. במאמר הזה, נעזור לכם לנווט דרך סבך תכנון הפרישה, כדי שתוכלו לצאת לגמלאות בביטחון וללא חשש.

פרישה לגמלאות מהווה נקודת ציון שעשויה לייצר אצל רבים רגשות מעורבים כאשר מצד אחד, אחרי עשרות שנים של שגרת עבודה יוצאים לתקופה חדשה ומרגשת אך מנגד, עשויים לחוות שינוי כלכלי מאתגר אם לא נערכו כראוי. תכנית פרישה לגמלאות נועדה למנוע מצב של אי וודאות וחרדה כלכלית ולהתכונן עוד מספר שנים קודם, מבחינת כל ההיבטים הפיננסיים, ליום שאחרי הפרישה.

פוליסות הביטוח השונות כמו גם מגוון אפיקי החיסכון הפנסיוניים, שכוללים בחלקם מרכיבים ביטוחיים, מספקים רשת הגנה עבור כל אחד המחפש שקט נפשי וכלכלי בימי שגרה ועתות משבר. מציאות חיינו והתקופה המאתגרת שהביאה עימה מגפת הקורונה, הגבירו אצל הציבור את ההתעניינות במגוון מוצרי הביטוח מתוך הבנה כי מדובר בעוגן כלכלי שיעמוד לרשותם בעת הצורך.

תיקון 125 ד לפקודת מס הכנסה מציע הטבת מס שנתית בגין מס רווחי הון, במעמד המשיכה של כספי החיסכון. יחד עם זאת, תיקון זה אינו חל על כל אדם ואינו חל על כל תכנית/ מסלול חיסכון ארוך טווח. אז מה זה בדיוק תיקון 125 ד? מי זכאי להטבת המס? מהי הטבת המס הזאת ומהו היקפה?

במהלך השנים התניע משרד האוצר לא מעט מהלכים לעידוד הגדלת החסכונות הפנסיוניים אך נראה כי תיקון 190 זוכה לפופולריות יוצאת דופן, ובצדק. מדובר בתקנת מס המגלמת לחוסך שלל הטבות כלכליות משמעותיות במסגרת קופת הגמל, החל מהקלות מס פליגות, נזילות הכספים בכל עת, גמישות במעבר בין מסלולי ההשקעה וזה רק חלק קטן מתוך רשימת יתרונות ארוכה. מה אומר התיקון, למי זה מיועד ואילו הטבות הוא מקנה לחוסכים?

כל תא משפחתי, קטן וגדול כאחד, נדרש להתנהלות פיננסית נבונה שתאפשר לו להגדיל את העושר הפיננסי או לכל הפחות לשמור על יציבות כלכלית. מדובר למעשה בתהליך הכרוך בהכנה של תכנית כלכלית ארוכת טווח, בניית תקציב משפחתי ולא פחות - מודעות גבוהה באשר לחשיבות התכנון הפיננסי כאמצעי לשיפור הרווחה והשגת היעדים הכלכליים. הנה מדריך חובה עבור משפחות צעירות וותיקות שיעשה סדר בכל מה שחשוב לדעת על תכנון פיננסי משפחתי.

לאורך השנים בעלי שליטה בחברות, נאלצו להתמודד עם מגבלה באשר לחיסכון הפנסיוני – הפרשה לתגמולים או לפיצויים. המשמעות הייתה שרבים מהם הגיעו לגיל הפרישה עם חסכונות פנסיוניים מזעריים.